なぜ不動産投資では実績が重要なのか|融資の際に求められる信用力とは?

不動産投資には、実績が大切だといわれます。確かに、経験が豊富であれば、物件を運用してきたこれまでのノウハウにより投資効果をあげることができるでしょう。

不動産投資に限らず、実践では経験がモノを言うケースが少なくありません。

ところが、実績が役に立つのは運用面だけではないのです。

 

一般的に投資物件を購入する時には、金融機関から融資を受けることになりますが、実績があれば、金融機関が融資を決定するときのポイントが上昇します。

つまり、融資が受けやすくなるのです。

たとえば、資産が豊富であったり収入が多かったりすれば、融資を受けやすいのは明らかです。

しかし、一般のサラリーマンでその条件を満たすことは難しいでしょう。

 

実は、不動産投資にとって、実績とは資産や収入と同じくらい大切な財産なのです。

そこで、今回はなぜ不動産投資では実績が重要なのかを、融資の際に求められる信用力との関係性からお話していきます。

1. なぜ不動産投資で実績が重要なのか|融資の受けやすさ

不動産投資で、金融機関が融資するときに実績が重要視される原因は信頼性にあります。

職業や収入が融資基準を超えているからといって、適正な運用ができるとは限りません。金融機関が融資するときには返済能力の証明が欲しいのです。

実績があるということは、金融機関からは経験による運用のノウハウがあると判断されます。

したがって、金融機関が「実績があれば、まったくの素人ではないから安心できる」と融資を決定しやすくなるのです。

実績は、金融機関からの信頼を獲得する重要なポイントになります。

現状|融資への監視が強化されつつある

金融庁・日銀が、供給過剰による空室問題を警戒して融資への監視強化を検討し始めています。

その原因としては、土地所有者の節税や相続税が増税されたため、アパート経営を希望する人が増え、金融機関もその流れに乗り「アパートローン」の実行が急増していることが挙げられます。

現状として、アパートローンの増加について実態の把握を進めており、金融機関が収益性によらず担保や保証重視の貸出しをしていないかなど、モニタリングなどによる調査を始めています。

今後の展開には注意が必要でしょう。

2. 融資の際に求められる信用力とは?

融資を受けるときに必要となる信用力の内容は、金融機関の扱う商品によって異なります。

ここからは、不動産投資に利用する金融商品として「アパートローン」と「プロパーローン」に必要な信用力をご紹介しましょう。

アパートローン|個人用融資

アパートローンは、個人向けに商品化されたローンで、融資するための条件も一定の基準を設けています。

たとえば、購入物件については、担保価値・築年数・構造などであり、契約者については、収入・職業・勤続年数などが設けられています。

したがって、定められた基準を満たせなければ融資を受けることはできません。しかし、考えようによっては基準さえ満たしていれば融資を受けることができるのです。不動産投資初心者が副業として融資を受けるには利用しやすい商品でしょう。

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プロパーローン|事業性融資

プロパーローンは、アパートローンのように、あらかじめ基準を設けた商品ではありません。事業性に着目した融資といえます。

したがって、契約者の経営する不動産の収益・物件の担保価値・用意した財務資料などで融資を決定することになります。

アパートローンのように基準重視ではなく、経営実績が必要になる商品といえます。

したがって、不動産投資でプロパーローンを利用するには、まず不動産投資の実績を備えてからビジネス展開のための資金として融資を受けることになるのです。

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3. 信用力を上げるためには|小規模でも実績を積もう

不動産投資をするためには、利用できるローンの選択肢が多いに越したことはありません。

初めて投資物件を購入するときは、金融機関もビジネスとして認識しにくいので、条件の定められたアパートローンを利用することになるでしょう。

ポイントは、無理なく返済できる物件を選択することです。定められた計画に沿って、滞りなく返済していくことで実績を作ってください。

計画通り返済することで金融機関の信頼を得ることができます。

そうすることで、プロパーローン利用の道が開けるのです。

規模よりも運用実績

初めての不動産投資での無理な返済計画は、今後の展開に悪影響を及ぼします。

返済が滞るようなことがあれば、金融機関から信頼を得ることができないからです。

不動産投資をはじめる時には、少しでも利益を上げようと無理をするケースが少なくありません。

しかし、将来の展開を考えているのであれば、慎重に融資計画を進めてください。

たとえ、利益が少なかったとしても、実績を作ること自体が財産になるからです。

4. 自分に合った物件を見つけるには|最新の情報を手に入れよう!

不動産投資は、スタートが大切です。

無理のない返済を続けることで、金融機関の信頼を得ることができれば、順調な不動産投資の拡大につながり、将来の展望までが明るくなるのです。

実績を持つことの重要性を意識して、物件選びや借入金の返済計画は慎重にしなければなりません。

疑問があれば、専門家のアドバイスを受けることがポイントです。わからない状態のまま物件を選んだり融資を受けたりすると、思わぬリスクを負うことにもなりかねません。

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